Versicherung
Existenzschutz
Das Wichtigste für Sie und Ihre Familie
Finden Sie die passenden Versicherungen, um die finanzielle Existenz von Ihnen und Ihren Lieben bestmöglich abzusichern.
Finden Sie die passenden Versicherungen, um die finanzielle Existenz von Ihnen und Ihren Lieben bestmöglich abzusichern.
Alles Wichtige rundum Ihren Existenzschutz haben wir für Sie auf dieser Seite zusammengefasst.
Es gibt Ereignisse, die Ihren Lebensentwurf von einem Augenblick auf den anderen tiefgreifend und dauerhaft verändern können. Alle bisherigen Planungen sind mit einem Moment hinfällig.
Zumindest die finanziellen Folgen von möglicherweise existenzbedrohenden Risiken sollten Sie daher unbedingt absichern.
Im Folgenden informieren wir Sie darüber, welche Versicherungen Sie hierfür benötigen und was diese konkret leisten.
Vereinbaren Sie einfach eine Beratung und schildern und am besten schon mal kurz, ob Sie zu einer oder mehreren Versicherungen beraten werden möchten.
Wir machen eine Bestandsanalyse, nehmen Ihre Wünsche und Ziele auf und beraten Sie zu geeigneten Lösungen, die bestmöglichen Schutz bieten.
Sie erhalten Ihr Konzept mit Angeboten. Wir nehmen uns Zeit für die Besprechung und die Klärung Ihrer Fragen. Hiernach übernehmen wir den Antragsprozess.
Nach erfolgter Policierung sind wir langfristig Ihr Ansprechpartner. Nutzen Sie am besten auch unsere App für aktuelle Angebote und um keine Frist zu verpassen.
Ob aus Leichtsinn, Missgeschick oder Vergesslichkeit: Wenn Sie einen Schaden verursachen, müssen Sie dafür geradestehen. Das ist gesetzlich geregelt.
Als Schadenverursacher müssen Sie dem Geschädigten Ersatz leisten - und dies unter Umständen mit enormen finanziellen Folgen für Sie. Im schlimmsten Fall haftet Sie mit Immobilien, Bankguthaben und Ihrem Einkommen.
Anders gesagt: Sie haftet für einen Schaden mit Ihrem gesamten Vermögen - im Extremfall bis zu Ihrem finanziellen Ruin.
Der Abschluss einer Privat-Haftpflichtversicherung ist sinnvoll, da sie vor sehr hohen Schadenersatzforderungen schützt, unberechtigte Schadenersatzforderungen abwehrt und nur sehr wenig kostet.
Eine Privat-Haftpflichtversicherung leistet für die finanziellen Folgen von Schäden, die Sie bei Dritten verursachen.
Versichert sind Sachschäden und Personenschäden.
Versichert sind beispielsweise:
Schäden, die Sie sich selbst zugefügt oder vorsätzlich herbeigeführt haben, sind grundsätzlich nicht versichert.
Neben Risiken aus Selbstständigkeit oder gewerblicher Tätigkeit sowie dem Profi-Sport, aus dem Besitz und Betrieb von Kraft-, Luft- und Wasserfahrzeugen sowie dem Halten von Hunden oder Pferden sind spezielle Haftpflichtrisiken nicht Bestandteil der Privat-Haftpflichtversicherung und durch spezielle Haftpflichtversicherungen zu versichern.
Ihre Immobilie, Ihr Auto, Ihre berufliche Aus- und Weiterbildung, schöne Urlaube und Hobbys - Sie investieren Geld in Dinge, die Ihnen am Herzen liegen.
Die Grundlage für die Entscheidung, ob Sie sich etwas leisten können oder möchten, ist dabei oft Ihr aktuelles Einkommen. Doch was ist, wenn Ihr Einkommen plötzlich wegfällt - möglicherweise sogar dauerhaft?
Die Leistung aus der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reicht im Regelfall nicht aus, um Ihren Lebensstandard bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit zu halten oder bestehende Kredite, wie etwa eine Baufinanzierung, weiter zu bezahlen.
Im Falle einer Berufsunfähigkeit leistet sie eine monatliche Rente, die die Versorgungslücke zwischen gesetzlicher Erwerbsminderungsrente und Ihrem weggefallenen Arbeitseinkommen schließen soll, damit Sie Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten können.
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind alle Erwerbstätigen auf der sicheren Seite, wobei sich für Beamte der Abschluss einer passenden Dienstunfähigkeitsversicherung empfiehlt.
Besonders gefährdet sind:
Der möglichst frühe Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll, da neben dem aktuellen Gesundheitszustand auch das Alter bei Versicherungsbeginn für die Berechnung des Versicherungsbeitrags relevant sind.
Bei Beamten ist insbesondere in jungen Jahren der finanzielle Schutz für den Fall einer Dienstunfähigkeit gering. In diesen Fällen ist besonders anzuraten, diese Leistungslücke frühzeitig durch eine Dienstunfähigkeitsversicherung zu schließen. Für eine Dienstunfähigkeit gelten teilweise abweichende Bedingungen im Vergleich zur Berufsunfähigkeit, was beim Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung unbedingt zu beachten ist.
In Deutschland erleiden jährlich rund acht Millionen Menschen einen Unfall. Die meisten Unfalle passieren in der Freizeit, beispielsweise im Haushalt oder beim Sport. Das bedeutet, dass hierfür oft kein Versicherungsschutz durch die gesetzliche Unfallversicherung, so, wie bei Unfällen am Arbeitsplatz, besteht.
Vor, während und nach dem Berufsleben kann daher praktisch jeder eine private Unfallversicherung gut gebrauchen.
Eine private Unfallversicherung ist eine Versicherung gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls.
Für folgende Personengruppen ist die Unfallversicherung besonders wichtig, da sie in der Regel über gar keinen oder völlig unzureichenden Schutz durch die gesetzliche Unfallversicherung verfügen:
Die Leistung der privaten Unfallversicherung besteht in der Regel aus einer einmaligen Kapitalzahlung. Zusätzlich kann eine Unfallrente, eine Sofortleistung oder Todesfallleistung (‚Unfalltod‘) vereinbart werden.
Die Leistungen dieser Versicherung umfassen akute medizinische Notfälle und die aus einem Unfall folgenden, längerfristigen Formen einer Invalidität. Genauso lassen sich Bergungskosten, Kosten für kosmetische Operationen aufgrund eines Unfalls und andere Leistungen absichern.
Sollte Ihnen etwas zustoßen, verliert Ihre Familie nicht nur einen geliebten Menschen, sondern möglicherweise auch ein Einkommen - vielleicht sogar das einzige Einkommen. Das kann enorme finanzielle Probleme für die Hinterbliebenen verursachen.
Die Leistung einer Risikolebensversicherung kann auch zur Rückzahlung einer Baufinanzierung eingesetzt werden.
Eine Risikolebensversicherung zahlt im Falle Ihres Todes eine vereinbarte Todesfallleistung in Form einer Kapitalzahlung an die Hinterbliebenen aus.
Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist sinnvoll, wenn Sie finanzielle Risiken für Ihre Hinterbliebenen abmildern möchten oder die Rückzahlung einer Baufinanzierung im Falle Ihres Todes sicherstellen möchten. Somit lohnt sich eine Risikolebensversicherung am ehesten für Paare, insbesondere, wenn eine Baufinanzierung gemeinsam aufgenommen worden ist.
Seit 2004 gibt es das gesetzliche Sterbegeld der Krankenkassen nicht mehr. Die Kosten für eine Beerdigung und die Folgekosten können jedoch schnell mehrere Tausend Euro betragen.
Sollte die versicherte Person versterben bekommen die Angehörigen die Versicherungssumme als Todesfallleistung ausbezahlt. Hiermit sollen z. B. die Bestattungskosten, die Trauerfeier, der Sarg oder die Urne, die Grabanlage und Grabpflege bezahlt werden.
Grundsätzlich lautet die Antwort: Ja, eine Gesundheitsprüfung ist erforderlich für den Abschluss einer Sterbegeldversicherung.
Es gibt aber Tarife, bei denen auf eine Gesundheitsprüfung verzichtet wird, sofern man bereit ist eine gewisse Wartezeit in Kauf zu nehmen, bevor die Sterbegeldversicherung im Todesfall leisten müsste. Diese Wartezeit beträgt oft 24 bis 36 Monate, also 2 bis 3 Jahre.
Diese Versicherung, ist für Personen sinnvoll, die für den Fall einer Diagnose mit einer schweren Krankheit ihre Existenz finanziell absichern möchten.
Eine Dread Disease-Versicherung ist dann besonders interessant, wenn für eine Berufsunfähigkeitsversicherung kein Angebot, nur sehr teure Angebote oder Angebote mit Ausschlüssen, zum Beispiel aufgrund von Vorerkrankungen oder Berufsrisiken, zu bekommen sind.
Die Dread-Disease-Versicherung leistet eine einmalige Kapitalzahlung im Falle der Diagnose bestimmter schwerer Krankheiten.
Dazu zählen bei den meisten Anbietern unter anderem:
Die Leistung der Dread Disease-Versicherung ist von einer Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit unabhängig. Was für die Leistung dieser Versicherung zählt ist, die Diagnose mit einer der versicherten ‚schweren Erkrankungen‘.
Nicht versicherbar sind oft:
Grundfähigkeiten sind grundlegende körperliche oder geistige Fähigkeiten, bei deren Verlust auch die Ausübung der beruflichen Tätigkeit erschwert oder gar unmöglich ist.
Eine Grundfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit für den Fall, dass aufgrund von Krankheit, Unfall oder Behinderung bestimmte Grundfähigkeiten verloren gehen.
Zu diesen Grundfähigkeiten zählen im Allgemeinen sowohl wesentliche physische als auch kognitive Fähigkeiten. Die genaue Definition der versicherbaren Grundfähigkeiten kann sich je nach Anbieter unterscheiden, aber häufig zählen die Folgenden dazu:
Die Versicherleistung besteht häufig aus einer monatlichen Rente. Eine Einmalzahlung kann vereinbart werden.
Einige Tarife lassen sich mit Dread-Disease-Bausteinen zur Absicherung schwerer Krankheiten kombinieren. Dazu zählen zum Beispiel Herzinfarkt, Schlaganfall, Multiple Sklerose oder Parkinson.
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