Baufinanzierung
Raus aus der Miete, rein ins Eigentum!
Berechnen Sie Ihre Baufinanzierung mit wenigen Angaben selbst und fragen Sie Ihre Immobilienfinanzierung kostenfrei und unverbindlich bei uns an. Wir ermitteln das optimale Angebot und übernehmen den Antragsprozess – ohne Extrakosten für Sie.
Vereinbaren Sie einfach eine kostenfreie und unverbindliche Beratung und schildern dabei kurz, worum es bei Ihrem Vorhaben geht und was für Sie wichtig ist.
Wir beraten Sie zu Ihren Möglichkeiten und berücksichtigen Ihre Wünsche und Ziele für unser Angebot. Wir schalten Sie für eines unserer Kundenportale frei.
Entscheiden Sie sich für ein Angebot und reichen Sie uns die von der gewählten Bank benötigten Unterlagen ein. Wir kümmern uns um den Rest.
Nach kurzer Zeit erhalten Sie die Entscheidung der Bank. Selbstverständlich betreuen wir Sie auch nach Vertragsschluss gerne weiter.
Finanzierung anfragen
Fragen Sie eine Beratung für Ihre Baufinanzierung kostenfrei und unverbindlich bei uns an. Das dauert ca. 2 Minuten. Wir melden uns in der Regel innerhalb von 24 Stunden bei Ihnen. Alternativ können Sie auch direkt einen kostenfreien und unverbindlichen Termin für ein Beratungsgespräch über unsere Online-Terminbuchung vereinbaren.
Zinsen selbst berechnen
Mit unserem Zinsrechner für Ihre Baufinanzierung berechnen Sie einen ersten individuellen Zins mit nur wenigen Angaben - kostenfrei, unverbindlich und auf Basis aktueller Marktzinsen.
Über uns erhalte Sie Baukredite mit bis zu 40 Jahren Zinsbindung von regional und überregional tätigen Banken, Genossenschaftsbanken, Sparkassen, Bausparkassen und Lebensversicherungen.
Anschlussfinanzierung
Mit unserem Anschlussfinanzierungsrechner berechnen Sie die Zinskonditionen für die Anschlussfinanzierung Ihrer bestehenden Baufinanzierung einfach vorab selbst.
Wir können Anschlussfinanzierungen mit Zinsbindungen von bis zu 30 Jahren vermitteln.
Die Zinskonditionen hierfür können Sie sich bereits bis zu 65 Monate, also 5 1/2 Jahre, vor der geplanten Auszahlung sichern.
Für die Anschlussfinanzierung ist einerseits das Ende der vertraglich vereinbarten Zinsbindung bei Zinsfestschreibungen von bis zu 10 Jahren relevant. Andererseits besteht bei Zinsfestschreibungen von mehr als 10 Jahren für Sie, als Kreditnehmer, ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch).
Erfahren Sie hier mehr zum Thema Anschlussfinanzierung:
Förderungen finden
Unsere Fördermittelsuche informiert Sie zu bundesweit über 6.600 Förderungen zum Bauen und Modernisieren.
Mehr als 90 % davon sind Zuschüsse und müssen somit nicht zurückgezahlt werden. Im Schnitt sind 20 % staatlicher Zuschuss für Modernisierungen möglich.
Zu den geförderten Modernisierungen zählen z.B. Heizung, Einbruchschutz, Fenster, Dach, Fassade, Wände, Dämmung, Strom, Lademöglichkeit für E-Mobilität und erneuerbare Energien.
Informationen zu den Förderungen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) finden Sie hier:
Tilgung berechnen
Dieser Rechner hilft Ihnen weiter, wenn Sie sich fragen, wann Ihr Darlehen vollständig zurückgezahlt sein wird, wie die Rate für eine bestimmte Laufzeit aussehen muss und wie sich unterschiedliche Tilgungssätze auf die Laufzeit der Baufinanzierung auswirken.
Volltilgung berechnen
Hierbei kann Ihnen ein sogenanntes 'Volltilgerdarlehen' weiterhelfen. Ein Volltilgerdarlehen ist eine Form des Annuitätendarlehens bei dem es nur auf Basis der monatlichen Rate zum Ablauf der Zinsbindung keine offene Restschuld gibt. Das Darlehens wird also während der Zinsbindung vollständig zurückgezahlt - daher der Name 'Volltilger'.
Unser Volltilgungsrechner hilft Ihnen, die dafür erforderliche monatliche Rate berechnen.
Frei verfügbares Einkommen berechnen
Unser Haushaltsrechner hilft Ihnen Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüberzustellen, um Ihre monatlich frei verfügbaren Mittel zu berechnen. Beachten Sie dabei aber unbedingt, dass Ihnen diese Mittel nicht komplett für eine Kreditrate zur Verfügung stehen. Kosten für die Bewirtschaftung der Immobilie sowie die Bildung von Rücklagen für Instandhaltungsmaßnahmen müssen ebenfalls aus diesen frei verfügbaren Mitteln gewältigt werden können.
Budget berechnen
Berechnen Sie mit unserem Budgetrechner das Budget für Ihre Immobilie über einen monatlich zur Verfügung stehenden Betrag anhand von Ihrem monatlichen Haushaltsnettoeinkommen, dem zur Verfügung stehenden Eigenkapital und Ihrer Wunschrate, erhalten Sie eine Einschätzung dazu, wie viel Ihre Immobilie kosten darf und wie der Zinssatz für Ihre Baufinanzierung aussehen könnte.
Modernisierungen & Sanierungen berechnen
Ermitteln Sie, welche Energieeffizienzklasse Ihre Immobilie derzeit hat und erstellen Sie Ihren persönlichen Sanierungsplan, inklusive voraussichtlicher Förderungen, und ermitteln Sie, wie sich diese Maßnahmen auf die Energieeffizienz Ihrer Immobilie auswirken können.
Zinschart: Bauzinsen
Unser Zinschart veranschaulicht Ihnen, wie sich die Bauzinsen für unterschiedliche Zinsbindungen, von 5 bis 20 Jahren, und Zeiträume, von einem Monat bis hin zu den vergangenen 15 Jahren, entwickelt haben.
Kreditentscheidung und Zinskonditionen innerhalb von 30 Minuten
Kurzfristige Kaufzusage an Verkäufer, Makler oder Notar möglich
Digitaler Antrag, Objekt-Check und Bonitäts-Check
Kreditverträge innerhalb von wenigen Stunden
Fast keine einzureichenden Unterlagen
Ohne extra Kosten für Sie
Einfach, schnell, komplett digital.
Das ist InstantBaufi mit der ING.
Für die Sofortentscheidung müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein.
Diese sind unter anderem:
Die Finanzierung erfolgt exklusiv über die ING.
Das benötigte Darlehen liegt unter 600.000 Euro.
Beim Kaufobjekt handelt es sich um ein Ein- bzw. Zweifamilienhaus, Reihenhaus, oder eine Doppelhaushälfte aus dem Bestand.
Aktuell werden Angestellte, Beamte, Arbeiter, Rentner und Pensionäre finanziert.
Ausgeschlossen von der Sofortentscheidung sind unter anderem:
Antragsteller mit Einkünften aus selbstständiger oder freiberuflicher Tätigkeit
Immobilien zum Kauf innerhalb der Familie
Immobilien mit Erbbaurecht
Eigentumswohnungen
Mehrfamilienhäuser
FAQ
Wir sind an keinen bestimmten Darlehensgeber gebunden, sondern vergleichen für Sie die Angebote von bundesweit insgesamt über 600 Darlehensgebern, um für Sie das beste Angebot zu ermitteln.
Das Spektrum an Darlehensgebern, die wir Ihnen vermitteln können erstreckt sich auf regional und überregional tätige Banken, Genossenschaftsbanken, Sparkassen, Bausparkassen und Lebensversicherungen.
Für unsere Dienstleistung - von der Erstberatung bis zur langfristigen Betreuung Ihrer Finanzierung auch nach Vertragsschluss - entstehen Ihnen keine Extrakosten durch uns. Wir erhalten für die erfolgreiche Vermittlung der Baufinanzierung eine Provision von dem Darlehensgeber, mit dem Sie den Vertrag geschlossen haben.
Seit 1985 sind wir erfolgreich als Vermittler von Baufinanzierungen tätig. Wir begleiten Sie bei Ihnen Vorhaben mit unserem Fachwissen und unserer Erfahrung.
Selbstverständlich bieten wir Ihnen auch ein Online-Kundenportal für Ihre Baufinanzierung sowie unsere kostenfreie Kunden-App an, die Sie auch für unsere anderen Geschäftsbereiche, wie Versicherungen oder Finanzanalgen nutzen können.
Eine Immobilie zu bauen oder zu kaufen, ist eine weitreichende Entscheidung. Unsere Rechner helfen Ihnen, sich auf diese Entscheidung gut vorzubereiten. Je nach genutztem Online-Rechner können Sie verschiedene Aspekte Ihrer geplanten Baufinanzierung berechnen. Damit bieten wir Ihnen praktische Unterstützung von der ersten Überlegung bis zur Auswahl der passenden Immobilienfinanzierung.
Wenn Sie mehr Eigenkapital für Ihre Immobilienfinanzierung einsetzen, reduziert dies Ihren Finanzierungsbedarf und reduziert gleichzeitig das Risiko für Ihren Darlehensgeber, was oft zu günstigeren Zinskonditionen führt. Sollten Sie jedoch nur noch einen geringen Finanzierungsbedarf haben, kann ein großer Eigenkapitaleinsatz jedoch zum Gegenteil führen: schlechtere Zinsen und nur noch wenige Darlehensgeber, die ein Angebot machen wollen. Das passiert häufig bei weniger als 100.000 Euro Finanzierungsbedarf bei einer Immobilienfinanzierung.
Es lohnt sich die Bauzinsen zu beobachten. Sie unterliegen täglichen Schwankungen und Darlehensgeber bieten immer mal wieder Zinsaktionen für bestimmte Finanzierungszwecke, wie z.B. für Anschlussfinanzierungen oder für besonders energieeffiziente Immobilien an.
Achten Sie auf Flexibilität in Ihrer Baufinanzierung. Wenn Ihre Baufinanzierung die Möglichkeit den Tilgungssatz zu verändern oder Sondertilgungen kostenfrei leisten zu dürfen beinhaltet, können Sie während der Zinsbindung die monatliche Rate anpassen oder Zusatzzahlungen leisten, wodurch Sie die Restschuld zum Zinsbindungsende reduzieren, die Gesamtlaufzeit der Finanzierung verkürzen, das Zinsänderungsrisiko für eine mögliche Anschlussfinanzierung verringern und überdies die von Ihnen effektiv gezahlten Zinsen und damit die Gesamtkosten Ihrer Immobilienfinanzierung verringern können.
Für die verschiedenen Vorhabenarten der Baufinanzierung können unterschiedliche staatliche Förderungen genutzt werden. Im Zuge der Finanzierungsberatung prüfen können wir prüfen, was für Sie in Betracht kommt und was sich für Sie finanziell lohnt.
Nutzen Sie die Vorteile einer Finanzierungsberatung durch erfahrene Experten bei uns. Sie werden hierdurch Schritt für Schritt bei Ihrem Vorhaben begleitet, erhalten nützliche Tipps, einen für Sie individuell kalkulierten Finanzierungsplan, einen kompetenten Angebotsvergleich und einen langfristig verlässlichen Service, falls Sie später einmal Fragen zu Ihrer Baufinanzierung haben sollten.
Direktes Eigenkapital
Der Einsatz von direktem Eigenkapital verbessert die Zinskonditionen und verringert den benötigten Kreditbetrag.
Beispiele:
Der Einsatz von indirektem Eigenkapital verbessert die Zinskonditionen, verringert jedoch nicht den benötigten Kreditbetrag.
Beispiele:
Wie viel Energie eingespart werden kann, hängt vom Zustand des Gebäudes und dem Umfang der Sanierung ab. Durchschnittlich können Sie mit einer Energieeinsparung von bis zu 30 % rechnen.
Zu den verschiedenen Möglichkeiten eine Immobilie zu finanzieren, inklusive Forward-Darlehen, informieren wir Sie auf unserer Seite 'Finanzierungsarten' ausführlich.
→ Zu 'Finanzierungsarten'
Die maximale Höhe einer möglichen Baufinanzierung hängt von vielen möglichen Kriterien ab.
Dies sind die wichtigsten:
Nach Abzug von anderen bereits bestehenden Verbindlichkeiten sollte die Baufinanzierung nicht mehr als 40 % der monatlichen Haushalts-Nettoeinkommens betragen. Zusätzlich zu bestehenden Verbindlichkeiten sind auch z.B. die Bewirtschaftungskosten der Immobilie und Beiträge zur privaten Krankenvollversicherung abzuziehen.
Viele Darlehensgeber haben zusätzlich noch eine Begrenzung in Bezug auf die maximale Verschuldung im Verhältnis zum verfügbaren Haushalts-Nettoeinkommen. Bei einigen Kreditgebern liegt diese Grenze z.B. beim 108- oder 120-fachen monatlichen Haushalts-Nettoeinkommen.
Eine frühzeitige Baufinanzierungsberatung wird von uns dringend empfohlen, damit gleich zu Beginn das verfügbare festgelegt und Suchkriterien für eine finanzierbare Immobilien festgelegt werden können.
