Baufinanzierung
So geht's raus aus der Miete und rein ins Eigentum
Für die meisten ist die eigene Immobilie die Erfüllung eines Traumes und die größte einzelne Anschaffung in ihrem Leben. Wir vermitteln Ihnen die passende Baufinanzierung für Ihre Traumimmobilie – einfach, schnell und sicher.
Bei allen Vorhaben zur Baufinanzierung sind Sie bei uns richtig. Wir begleiten Sie bei Neubau, Kauf, Modernisierung, Anschlussfinanzierung, Kapitalbeschaffung, und anderen Vorhaben der Baufinanzierung.
Um die für Sie optimale Baufinanzierung zu ermitteln, vergleichen wir für Sie verschiedene Finanzierungsarten, wie z.B. Annuitätendarlehen, Forward-Darlehen, Baufinanzierungen mit Bausparvertrag, Lebensversicherung oder Rentenversicherung, Zwischenfinanzierungen sowie staatliche Förderungen.
Wir beachten Ihre Wünsche und Ziele in Bezug auf die geplante Baufinanzierung und berücksichtigen für Sie beispielsweise ein jährliches Sondertilgungsrecht, ein- oder mehrmalig kostenfreie Tilgungssatzwechsel, eine ausreichend lange bereitstellungszinsfreie Zeit, einen verzögerten Tilgungsbeginn , eine teilweise kostenfreie Nichtabnahme von Darlehensmitteln oder auch flexible Regelungen in besonderen Lebenssituationen, wie z.B. Schwangerschaft und Elternzeit, Arbeitslosigkeit, Arbeitgeberwechsel sowie Berufsunfähigkeit oder Tod eines Darlehensnehmers.
So gelangen Sie in wenigen Schritten zu der für Sie optimalen Baufinanzierung:
Vereinbaren Sie eine kostenfreie und unverbindliche Beratung und schildern dabei kurz, worum es bei Ihrem Vorhaben geht und was für Sie wichtig ist.
Wir beraten Sie zu Ihren Möglichkeiten und berücksichtigen Ihre Wünsche und Ziele für unser Angebot aus einem Vergleich von insgesamt mehr als 600 Darlehensgebern.
Entscheiden Sie sich für ein Angebot und wir kümmern uns um den Rest. Die benötigten Unterlagen können Sie uns digital über unser Kundenportal einreichen.
Nach kurzer Zeit erhalten Sie die Entscheidung der Bank. Selbstverständlich betreuen wir Sie auch nach Vertragsschluss gerne weiter.
Nutzen Sie unseren Vergleich der Angebote von insgesamt mehr als 600 Kreditgebern, bestehend aus Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Bausparkassen und Lebensversicherungen.
Durch klare Kommunikation, der Wahl des richtigen Kreditgebers und eine vollständige Einreichung der Antragsunterlagen kommen Sie einfach und schnell zu Ihrer Baufinanzierung.
Durch unseren Anbietervergleich, modernste Technologie sowie Sonderkonditionen für hohe Abschlussvolumen erhalten Sie für Ihre Baufinanzierung tagesaktuelle Top-Konditionen.
Auf Basis Ihrer Wünsche, Ziele und Ihrer Lebenssituation vergleichen wir unterschiedliche Kreditgeber und Finanzierungsarten, um das für Sie optimale Konzept zu ermitteln.
Wir sind nach Vertragsschluss weiter für Sie da. Wir begleiten Sie sowohl bei der Auszahlung als auch Jahre später bei der Anschlussfinanzierung.
Lassen Sie sich vorab zu Ihren finanziellen Möglichkeiten beraten. Mit professioneller Budgetplanung können Sie schneller reagieren, um sich die passende Immobilie und attraktive Konditionen zu sichern.
Verschiedene Zinsbindungen und Alternativen, wie Bausparen, sollten miteinander verglichen und Förderungen berücksichtigt werden. Das hilft Ihnen Kosten und Risiken der Finanzierung zu senken.
Aktuell sind die Bauzinsen etwas gesunken, mittel- und langfristig ist aber mit einem Anstieg zu rechnen. Unser 'Zins-Chart' gibt Ihnen einen Überblick über vergangene Zinswerte und den tagesaktuellen Stand.
Der Kaufpreise ist zunächst nur ein Angebotspreis. Insbesondere bei Immobilien die modernisiert werden sollten oder gar modernisiert werden müssen, lässt sich der Kaufpreis leichter durch Verhandlung senken.
Auf dem Weg zu Ihrer eigenen Immobilie sind viele wichtige Aspekte zu beachten. Hierzu zählt auch Ihre Baufinanzierung. Eine gute Vorbereitung, Beratung durch erfahrene Finanzierungsexperten und ein Vergleich der verschiedenen Darlehensgeber helfen Ihnen Fehler zu vermeiden und sparen außerdem noch Zeit und Geld.
Bei der für Sie optimalen Baufinanzierung geht es neben möglichst geringen Kosten auch darum, mögliche Risiken zu verringern oder abzusichern und auf ausreichende Flexibilität zu achten.
Auf die folgenden Punkte sollten Sie dabei besonders achten:
Wir prüfen, ob Sie sich Ihre Baufinanzierung auch langfristig leisten können und zeigen passende Lösungen, damit Sie im Rentenalter Ihre Immobilie behalten können.
Eine längere Zinsbindung ist zwar etwas teurer, bietet aber auch Schutz vor eventuell steigenden Bauzinsen. In der Beratung rechnen wir verschiedene Szenarien für Sie durch.
Ein Sondertilgungsrecht und die Möglichkeit den Tilgungssatz zu ändern, können Ihnen z.B. bei Kurzarbeit oder Elternzeit finanziellen Spielraum verschaffen.
Wir bieten über unseren Vergleich die passende Restschuldversicherung, um den offenen Restbetrag der Baufinanzierung im Todesfall damit abzudecken.
Für unvorhergesehene Ausgaben empfehlen wir eine Reserve von mindestens 5 % der Gesamtkosten zurückzubehalten.
Zudem sollte die Rate für die Baufinanzierung 40 % des Nettoeinkommens nicht übersteigen.
Beim Ansatz von Mieteinnahmen sollte ein Risikoabschlag für Mietausfall einkalkuliert werden (10-20 %).
Bei der Gesamtrechnung ist unbedingt zu berücksichtigen, dass die monatliche Kreditrate als eine Art „Kaltmiete“ zu verstehen ist.
Hinzu kommen Steuern, Abgaben, Versicherungen, Strom und Heizung sowie Aufwendungen für die Bildung einer Rücklage für Instandhaltungen.
Zumindest die Erwerbsnebenkosten sollten aus Eigenkapital gezahlt werden. Als Eigenkapital zählen z.B. Konto-, Depot- und Sparguthaben, aber auch Eigenleistungen bei Modernisierungen.
Zusatzsicherheiten zählen zwar auch als Eigenkapital und verbessern die Zinskondition, reduzieren jedoch nicht den Kreditbedarf.
Je nach Bundesland beträgt die Grunderwerbssteuer 3,5 bis 6,5 % vom Kaufpreis. Außerdem entstehen
Notar- und Gerichtskosten, z.B. für die Beurkundung des Kaufvertrages und die Bestellung der Grundschuld der Baufinanzierung. Eine Maklerprovision, die vom Käufer zu zahlen ist, kann zwischen 0 und 7,14 % vom Kaufpreis betragen.
Als Grundvoraussetzungen für Ihre Baufinanzierung müssen Ihre Bonität und der Wert Ihrer Immobilie für den gewünschten Kreditbetrag ausreichend sein.
Außerdem empfehlen wir Folgendes zu berücksichtigen:
Von einer Modernisierung spricht man bei Maßnahmen, die Ihre Immobilie auf einen verbesserten, moderneren technischen oder energetischen Stand bringen. Diese erhöhen in der Regel den Wert Ihrer Immobilie.
Bei Vorhaben zur Modernisierung von vermieteten Immobilien ist die exakte Definition von Maßnahmen zur Modernisierung wichtig, da sie teilweise in Form einer Mieterhöhung an den Mieter weitergegeben werden dürfen – siehe § 555b BGB.
Beispiele:
Die Kosten von Modernisierungen variieren stark. Damit Sie alle Kosten von Anfang an realistisch einschätzen können, empfehlen wir die enge Zusammenarbeit mit Fachleuten.
Auf unserer Website erhalten Sie nähere Informationen. Zudem bieten wir Ihnen eine Checkliste für Modernisierungen zum Download.
Die Abgrenzung zu Modernisierungen ist oft, aber nicht immer deutlich.
Sanierungen sind häufig Maßnahmen zur Instandhaltung und zum Werterhalt, nicht zur Wertsteigerung.
Von Renovierung spricht man bei der Behebung von Abnutzungs- und Alterserscheinungen.
Lassen Sie sich frühzeitig beraten. Holen Sie verbindliche Angebote für die Modernisierungen ein und klären Sie die möglichen Förderungen sowie damit verbundene Auflagen und den Ablauf der Beantragung..
Sobald Maßnahmen und Kosten greifbar sind, können Sie Ihre Finanzierung beantragen.
Unter anderem aufgrund gestiegener Baukosten, reger Nachfrage und hoher Anforderungen an die Energieeffizienz sind Kaufpreise für Neubauimmobilien hoch.
Die Kaufpreise insbesondere für ältere Bestandsimmobilien sind oft günstiger. Sie sind aber häufig modernisierungsbedürftig, was bei der Kalkulation der Gesamtkosten berücksichtigt werden muss.
Vor allem jungen Familien raten wir eher dazu abseits der Innenstädte nach einer passenden Immobilie zu suchen, um leichter bezahlbare Immobilienangebote zu finden.
Wer nicht die passende Immobilie in der richtigen Lage findet, sollte darüber nachdenken, ob ein Grundstückskauf mit eigenen Neubauvorhaben eine Option ist.
Sowohl für den Erwerb von Bestandsimmobilien als auch bei Neubauimmobilien gibt es eine Reihe möglicher Förderungen in Form von Zuschüssen oder Darlehen sowie Steuervorteilen die genutzt werden können. Eine Zusammenfassung von Förderungen für Neubauimmobilien und Bestandsimmobilien finden Sie auf der Seite 'Finanzierungsarten'.
Neubauimmobilien
Bestandsimmobilien
Egal, ob es um eine Eigentumswohnung, ein Einfamilienhaus oder um ein Mehrfamilienhaus zur Eigennutzung oder zur Kapitalanlage geht. Die erste Frage lautet oft: Soll es ein Neubau oder ein Kauf einer bestehenden Immobilie sein?
Sowohl bei einem Neubau als auch beim Kauf einer bestehenden Immobilie gibt es spezifische Vorteile und Nachteile, die man vor der finalen Entscheidung kennen sollte, um die Immobilie zu kaufen, die man wirklich haben möchte.
FAQ
Zinsbindung
Für die Dauer der Zinsbindung sind die Zinskonditionen vertraglich festgeschrieben.
Besteht zum Ende der vereinbarten Zinsbindung noch eine Restschuld, kann diese von demselben Kreditgeber oder einem anderen anschlussfinanziert oder aus Eigenkapital abgelöst werden.
Laufzeit
Als Laufzeit bezeichnet man die Zeit, die bei unveränderten Zinskonditionen und unveränderter Tilgung benötigt wird, um die Baufinanzierung komplett zurückzuzahlen.
Zinsbindungen
Laufzeit
Bei vielen Kreditgeber ist eine Laufzeit von 40 Jahren das zulässige Maximum. Es gibt jedoch Ausnahmen hiervon.
Die Zinskonditionen für Baufinanzierungen, die wir vermitteln, sind tagesaktuell und unterliegen somit ständigen Veränderungen.
Hier gibt es mehr Informationen zu den aktuellen Zinskonditionen für Baufinanzierungen:
Unter anderem diese Faktoren haben Auswirkungen auf die Zinskonditionen für eine Baufinanzierung:
Zinserhöhung
Zinssenkung
Darlehensnehmer haben bei einem Verkauf ihrer Immobilie ein Sonderkündigungsrecht.
Die neuen Erwerber der Immobilie zahlen die Restschuld der Baufinanzierung in der Regel direkt an die Bank und nur den darüber hinausgehenden Restbetrag an den Verkäufer.
Die Ausübung Sonderkündigungsrechts muss allerdings nicht zwingend kostenfrei sein. Es können Kosten durch die vorzeitige Auflösung des Kreditvertrages entstehen.
Der richtige Zeitpunkt für eine Baufinanzierungsberatung kann nicht pauschal benannt werden und hängt oft vom Einzelfall ab.
Allerdings sobald eine passende Immobilie gefunden wurde, ist es Zeit zu handeln.
Direktes Eigenkapital
Der Einsatz von direktem Eigenkapital verbessert die Zinskonditionen und verringert den benötigten Kreditbetrag.
Beispiele:
Zusatzsicherheiten - indirektes Eigenkapital
Der Einsatz von indirektem Eigenkapital verbessert die Zinskonditionen, verringert jedoch nicht den benötigten Kreditbetrag.
Beispiele:
Grundsätzlich kann auch jeder Ehepartner für sich eine Baufinanzierung abschließen, solange die Bonität hierfür ausreichend ist.
Diese Möglichkeit wird jedoch nicht von allen Kreditgebern angeboten, insbesondere wenn keine Gütertrennung besteht.
Außerdem bestehen viele Kreditgeber darauf, dass jeder Darlehensnehmer auch Eigentümer werden muss.
Die Auswahl an Kreditgebern ist somit eingeschränkt, wenn nicht beide Ehegatten zusammen finanzieren und auch Eigentümer der neuen Immobilie werden.
Für die eigentliche Baufinanzierungsberatung durch uns entstehen Ihnen keine Extra-Kosten.
Üblicherweise erhalten wir eine Provision für eine erfolgreiche Vermittlung von dem Kreditgeber, mit dem der Darlehensvertrag geschlossen wurde.
Diese Provision dient als Vergütung für die Beratungsleistung, die wir anstelle des Kreditgebers erbracht haben, sowie für die Aufbereitung und Einreichung der vollständigen Antragsakte nach Bankvorgabe.
Für die Baufinanzierungsberatung durch uns gibt es keinen festgelegten Ort.
Wir beraten telefonisch, online (mit Bild und Ton) oder beim Kunden vor Ort.
Die maximale Höhe einer möglichen Baufinanzierung hängt von vielen möglichen Kriterien ab.
Dies sind die wichtigsten:
Verfügbares Einkommen
Nach Abzug von anderen bereits bestehenden Verbindlichkeiten sollte die Baufinanzierung nicht mehr als 40 % der monatlichen Haushalts-Nettoeinkommens betragen. Zusätzlich zu bestehenden Verbindlichkeiten sind auch z.B. die Bewirtschaftungskosten der Immobilie und Beiträge zur privaten Krankenvollversicherung abzuziehen.
Gesamtverschuldung
Viele Darlehensgeber haben zusätzlich noch eine Begrenzung in Bezug auf die maximale Verschuldung im Verhältnis zum verfügbaren Haushalts-Nettoeinkommen. Bei einigen Kreditgebern liegt diese Grenze z.B. beim 108- oder 120-fachen monatlichen Haushalts-Nettoeinkommen.
Eine frühzeitige Baufinanzierungsberatung wird von uns dringend empfohlen, damit gleich zu Beginn das verfügbare festgelegt und Suchkriterien für eine finanzierbare Immobilien festgelegt werden können.
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